近日，一篇关于“如何通过假离婚套取银行低息贷款进行投资”的帖子在朋友圈引发热议——“我在北京有套房，市值700万元，如果把房子登记在老婆名下，然后假离婚，再让她把房以1000万元的价格卖给我，首付300万元，贷款700万元。这样，我俩继续住着房子，手里却多了700万元。用这700万元投资的利益，正好用来还房贷。如果房价大跌，我就不还房贷了，让银行把房子拿走，这样我们的房子就在高位套现了；如果房价继续涨，我还可以在适当的时候真卖出去，再赚差额。”

所谓的“高招”让人心动不已，蠢蠢欲试。那么问题来了，帖子中的这种操作方式真的可行吗？当真能够轻松套贷款，坐享不劳而获吗？

显然，天上不会掉馅饼，“高招”有时是陷阱。若真的假离婚套贷款，不仅存在巨大的法律风险，还有可能身负债务，名誉受损。

银行贷款不是想贷就能贷

帖子称，假离婚后，通过房屋买卖便可获取银行低息贷款，此言不假，但在实践中银行发放贷款前都会做详尽的审查。也就是说，倘若夫妻假离婚后，通过买卖方式将房屋出售给夫妻一方，在银行进行贷款审批的过程中就会露出马脚。这样一来，贷款申请就不能通过银行的审批。

银行贷款也不是想贷多少得多少

即便夫妻俩另寻他法，通过房屋交易方式获得银行贷款，获得的贷款数额也肯定远没有传言中的数额这么多。以帖子中的方案为例，市值700万的房屋，购买价为1000万，而在房屋的实际价值评估过程中，评估价肯定会低于1000万，甚至低于市值700万。那么，按首付三成来计算，实际获得的贷款数额绝对不足700万，极有可能少于500万，又何谈换取高额取现之说？

房屋差价不好赚，税收还贷占大半

既然贷款套现不多，或许还有人想着：眼看上述方案不可行，如今房价又水涨船高，获取贷款后索性出售，赚点差额也好。想得确实很美好，但现实有时却很骨感。以帖子中市值700万的房屋为例，该房屋极有可能被定性为非普通住宅，出售房屋也就意味着要依法缴纳税费，一般情况下卖家需要承担营业税和个人所得税。

假设该非普通住房在购买两年后出售，如传言中购买价为1000万，销售价暂估1200万，按照上海市有关房屋交易的税收标准，营业税=（销售价-购买价）*5%，个人所得税=（销售价-购买价-缴纳税金）*20%，转让过程中卖家就需要负担营业税10万，个人所得税约38万。再加上房屋贷款归还本息，投入的时间精力，最终可得的收益并非帖子中所述的“收入颇丰”，而是“微乎其微”。

房屋断供遭拍卖，不足债务仍需还

既然房屋出售赚差价也不可行，又有人想着：索性房屋断供，让银行拍卖，全当我没买过房。这样操作其实也并不可取，甚至可能无法全身而退。因为在实践中，房屋拍卖的价格往往远不够偿还所欠贷款数额。在这种情况下，贷款人对于剩余债务在法律上仍然负有还款责任；若无法及时清偿，法院可以依法将贷款人纳入失信被执行人名单，进行信用惩戒，真可谓得不偿失。

假离婚后人身权益、财产利益均难保障

上述“高招”不光难以如愿“稳赚”，还可能因为假离婚让自己身处法律风险中。譬如，离婚后一方拒绝复婚，以假离婚为由诉诸法院要求恢复婚姻关系，在司法实践中无法得到法律支持；再如，假离婚后财产关系非夫妻共同共有、假离婚时对财产的分割处分并非真实意愿，想要在此后的诉讼中再行主张相应权益，恐怕也会面临着财产遭受损失的风险。

因此，假离婚套房贷并不可取，稳赚不赔也只是传说。切莫轻信所谓的挣钱“高招”，免得赔了夫人又折兵！

作者：吴慧萍律师；联系方式：15921983649；邮箱：anne@familylawcn.com